一、微信小程序来了

9月22日凌晨，微信公众平台开始陆续对外发出小程序内测邀请。小程序即被外界广为关注的微信“应用号”。张小龙定义：“小程序是一种不需要下载安装即可使用的应用，它实现了应用“触手可及”的梦想，用户扫一扫或者搜一下即可打开应用，也体现了“用完即走”的理念，用户不用关心是否安装了太多应用的问题，应用将无处不在，随时可用，但又无需安装卸载。”

内测之后将全面开放申请。主体类型为个人、企业、政府、媒体或其他组织的开发者，均可申请注册小程序。据悉，小程序可以借助微信联合登录，和开发者已有的App后台的用户数据进行打通，但不会支持小程序和App直接跳转。当然，微信团队也强调，推出小程序，并非想要做应用分发市场，而是给一些优质服务提供一个开放的平台。

自2011年微信上线以来，它的每一次变动都对中国互联网行业产生了巨大的影响，小程序的到来，也必将对互联网金融平台产生影响，互联网金融平台是否应该拥抱小程序？应该如何拥抱小程序？又该如何处理小程序与原生App关系？

二、互金平台拥抱微信小程序有其必要性

1、小程序将替代低频使用App。微信小程序是一种新模式，它解决的是下载、安装并使用一个原生App的门槛的痛点，如流量消耗、占用手机内存等。因此，一些低频使用互联网金融平台可考虑拥抱小程序，无须用户下载和安装，打开微信小程序“用完即走”。但小程序替代不了高频使用原生App。

2、小程序将带来一大波流量红利。最新数据显示，微信月活跃用户量破8亿，庞大的用户基数加上微信自身的社交和传播属性，微信本就是一个巨大的流量池和优良的传播平台，相关人士对小程序带来的这波流量红利充满期待。互联网金融平台获客成本居高不下，P2P网贷部分平台的注册用户获客成本甚至超过1000元，流量贵、获客成本高已经成为众多互联网金融创业者的一块心病。抢位及时且具有强悍执行力的互联网金融平台或许可以抓住小程序带来的一波流量红利。小程序的用户亦可引导到原生App中去。

3、小程序将减少初创平台开发成本。由于小程序开发相对简单便捷，因此，成本压力较大的初创平台可放弃原生App开发，而选择微信小程序。

4、小程序可用于试探最小化可行产品。对中小互联网金融平台来说，小应用可以帮助他们以相对较低的成本和较短的周期，通过试错模式来完善其产品研发，获得用户反馈并进行营销，这种性价比更高的方式将受到开发者的欢迎。

5、小程序将有助于用户分析。微信小程序开放用户数据接口之后，品牌可以获得更丰富的用户数据，进而开展更详细的用户分析，对于平台自身的大数据资源也是有益的补充。

6、小程序将提高微信渠道获客转化率。微信是优良的传播平台，但面临转化难的问题，以微信朋友圈广告为例，“查看详情”点击率仅有3%左右，再到购买（投资）转化更是微乎其微。小程序相当于互联网金融平台在微信内拥有了一个App，缩短了用户获取信息或服务的转化链条，将提高在微信渠道获客转化率。

三、原生App依然是互金平台移动端的主阵地

1、原生App能提供更佳的用户体验。消息称，小程序的容量会限制在比较小的尺寸（大概1.5M以内，基本无法做太复杂的功能），在用户体验上，小程序相较于H5可能会有不小进步，但相较于原生App恐怕依然不占优势。以P2P网贷为例，P2P网贷应用的交互和界面体验的要求依然很高，原生App方能更好满足用户在体验方面的需求。

2、原生App才能承载用户运营工作。微信站在用户角度考虑，希望“用完即走”，但互联网金融平台从来都不希望“用完即走”，这两者是矛盾的。以P2P网贷为例，平台往往采取众多措施，引导用户增加投资额、二次投资，介绍好友注册和投资，不可能让用户“用完即走”。因此，P2P网贷平台绝不能放弃原生App这个阵地。

3、互金平台拥抱小程序面临数据安全风险。虽然微信只是读取了接口，不会直接让服务者提交数据，但因为小程序一定会提供缓存功能，开发者的服务虽然基于H5，但依然是跑在微信这个原型框架内的。因此对数据安全度比较高的平台需要慎重接入。而互联网金融平台，往往对数据安全有极高的要求。

四、拥抱新欢不弃旧爱

因此，小程序来了，在确保数据安全的前提下，互联网金融平台都应该积极拥抱。对于绝大多数互联网金融平台而言，亦不能拥抱新欢而抛弃旧爱，原生App依然是互金平台移动端的主阵地。具体而言，该如何拥抱小程序，追逐流量红利？降低开发成本？试探最小化可行产品？积累用户数据？提高获客转化率？则需根据互联网金融平台自身特点和需求确定。

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